Wij maken sinds jaren naar tevredenheid gebruik van het kenniscentrum Fintool, het is een zeer goede aanvulling op onze dagelijkse werkzaamheden. Elke cliënt heeft zijn specifieke kenmerken en vragen als het gaat om het adviseren van hypotheken en alles wat daarbij komt kijken. Wij maken bij onze adviesgesprekken met cliënten ook gebruik van de helpdesk en deze voldoet geheel aan onze wensen. Op elke vraag volgt snel en een deskundig antwoord, vragen en antwoorden zijn natuurlijk ook terug te vinden op de website van Fintool zelf. De dagelijkse nieuwsbrief bevat bruikbare informatie en wordt door ieder van ons gelezen en gearchiveerd. Kortom, Fintool is een goede aanvulling op de dagelijkse werkzaamheden en wij bevelen dit zeker aan!
Tevreden Fintool gebruiker Kees de Bruyn

"Hartelijk dank voor uw heldere uitleg."
Peter van Haaften
Directeur en financieel adviseur

"Helemaal duidelijk, hiermee heb ik weer de bevestiging die ik zocht. Bedankt!"
Harry Waaijenberg
van Ede Assurantiën BV

"Bedankt weer voor je snelle reactie!"
Gert Jan van Houwelingen
De Hypotheekadviseur Brielle

"Ontzettend bedankt voor uw uitvoerige antwoord. Ik heb hier in ieder geval wel veel van geleerd.

Het is nog even afwachten hoe de behandelaar van X ermee omgaat, maar de regelgeving

is me in ieder geval goed duidelijk geworden."

Meer ervaringen van onze gebruikers

Fintool Permanent actueel ondersteunt u bij 4 klantgerichte doelen:

1. U bent voortdurend op de hoogte van de actualiteit en u kunt deze toepassen voor uw klanten.
2. U heeft een betrouwbare, actuele bron voor verdiepingsinformatie over relevante onderwerpen. Zo kunt u bijvoorbeeld gebruik maken van diverse rekenmodellen.  
3. U heeft een externe kennispartner waarmee u kunt sparren als u een dossier heeft waarover u vragen heeft.
4. U kunt aantonen dat u uw medewerkers actief faciliteert bij Permanent actueel werken.

Uw onderneming moet ervoor zorgen dat klantmedewerkers permanent actueel vakbekwaam zijn. Dit betekent dat klantmedewerkers altijd vakbekwaam zijn en dat zij op de hoogte zijn van actuele ontwikkelingen op hun vakgebied.

Voor adviseurs bij financiële dienstverleners gold al de verplichting dat zij goed op de hoogte zijn van actuele ontwikkelingen.
 

Deze verplichting geldt vanaf 1 januari 2014 voor ALLE klantmedewerkers.
 

Wat zijn klantmedewerkers?

Dit zijn medewerkers binnen een financiële onderneming die inhoudelijk contact met klanten hebben. Daartoe behoren in ieder geval de medewerkers die klanten adviseren over een financieel product, zoals levensverzekeringen, schadeverzekeringen, pensioenen en hypothecaire kredieten. Maar ook medewerkers die een klant informeren over bijvoorbeeld de samenstelling of de werking van een financieel product zijn klantmedewerkers. Het is hierbij niet vereist dat zij ook daadwerkelijk adviseren. De telefoniste die klanten uitsluitend telefonisch doorverwijst naar een bepaalde afdeling valt hier niet onder.

Uitgangspunten bij invullen open norm

De verplichting om permanent actueel vakbekwaam te zijn, is een open norm. Uw onderneming mag zelf bepalen hoe die norm wordt ingevuld. Veel financiële dienstverleners vragen de AFM om richting te geven bij deze open norm en daarom biedt de AFM u hiervoor een aantal handvatten. Uw beleid moet erop gericht zijn dat:

1. De klantmedewerker permanent op de hoogte is van de actuele ontwikkelingen.
   De klantmedewerker neemt de informatie over actuele ontwikkelingen die relevant is voor zijn of haar functie en vakgebied tot zich. Denk bijvoorbeeld aan een wijziging in wet- en regelgeving die tot een andere fiscale behandeling van hypotheken leidt of het recht op vrije advocaatkeuze bij een rechtsbijstandverzekering.
2. De klantmedewerker actuele ontwikkelingen kan toepassen.
   De klantmedewerker begrijpt welke impact actuele ontwikkelingen hebben op zijn of haar werk en kan het toepassen. Hij of zij begrijpt bijvoorbeeld of (een advies over) een bestaand product door gewijzigde wet- en regelgeving aangepast moet worden en hij of zij kan dat ook uitvoeren.

Deze twee uitgangspunten stellen uw klantmedewerkers in staat om de klant goed te bedienen. De invulling van de open norm permanent actueel vakbekwaam moet daarom minimaal aan deze uitgangspunten voldoen. De AFM vindt het niet strikt noodzakelijk dat financiële dienstverleners tussentijds de actuele kennis van individuele klantmedewerkers toetsen, maar de AFM vindt het positief als financiële dienstverleners dit wel doen. Dit tussentijds toetsen biedt daarnaast voordelen in de aansturing van klantmedewerkers en het aantoonbaar maken van de kennis die zij hebben opgedaan. Daarnaast kan het helpen om adviserende klantmedewerkers goed voor te bereiden op de driejaarlijkse PE-examens.

U kunt er uiteraard voor kiezen om vast te leggen welke informatie verschillende klantmedewerkers tot zich hebben genomen en of ze dit kunnen toepassen in hun dagelijkse werkzaamheden. Dit draagt naar de mening van de AFM bij aan het aantonen dat uw individuele klantmedewerkers permanent actueel vakbekwaam zijn.
 

Praktische invulling

Zoals hierboven is aangegeven is de verplichting om permanent actueel vakbekwaam te zijn een open norm. U kunt dit naar eigen inzicht invullen en daardoor laten aansluiten bij de werkwijze van uw onderneming. Vanzelfsprekend zal een eenmanszaak hier een andere invulling aan geven dan een grote bank. Maar het principe is voor iedereen gelijk. U kunt bijvoorbeeld informatie delen via intranet, opleidingsdagen organiseren, er aandacht aan besteden tijdens een wekelijks teamoverleg of u besteedt het uit door een speciaal abonnement aan te schaffen. Hierbij is de kwaliteit van kennisdeling en de mate waarin klantmedewerkers het kunnen toepassen belangrijker dan de vorm. U ziet, inzetten van Fintool eventueel aangevuld met extra diensten van Fintool voor al uw klantmedewerkers sluit hier volledig op aan.
 

Leg uw beleid vast in uw bedrijfsprocessen

De AFM verwacht dat financiële dienstverleners vastleggen hoe zij invulling geven aan permanente actuele vakbekwame dienstverlening. Dit kunt u doen in uw bedrijfsprocessen (AO/IC). Het is niet noodzakelijk om dit voor iedere medewerker individueel te bepalen en vast te leggen, wel moet dit op functieniveau helder en vastgelegd zijn.

U kunt er uiteraard voor kiezen om vast te leggen welke informatie verschillende klantmedewerkers tot zich hebben genomen en of ze dit kunnen toepassen in hun dagelijkse werkzaamheden. Abonnees van Fintool kunnen tegen zeer lage kosten aanvullende diensten afnemen die deze taak voor u uit handen neemt.

Abonneren